网贷广告毫无底线,金融科技公司价值观扭曲!

近几年,随着金融科技公司的“创新”,各种网贷广告已经渗透进我们的日常生活中,电梯内壁、手机短信、启动app、视频插播、网页弹窗等等,随时能看到推荐“低息”贷款的广告。

网络借贷广告的宣传内容和输出的价值观一直饱受诟病,通过文字、剧情来激发消费欲望,诱导超前消费,诱导借贷。监管部门曾对这一问题向平台和消费者发出警告和提示。

在马云挑衅金融监管的讲话之后,公众也开始关注金融科技公司到底在干什么。

花呗的一系列广告引起人们批判,360借条、京东金融的多个剧情脑残的短视频也引起舆论的愤怒。

媒体调查发现,这些巨头对广告的投入不遗余力。除了京东金融和360借条,小米金融、新浪分期、分期乐、好分期等头部现金贷借贷平台都拍过短视频广告。

网贷广告毫无底线,金融科技公司价值观扭曲!

花呗广告针对的目标是城市青年和都市白领。

在花呗系列广告中,主角都是社会基层人员,有刚毕业的学生、创业人员、影院员工、施工队队长、公司新人、快递员,有稳定收入但并不富裕。

广告包装上了一层情感和圆梦的外衣,从寻找生活的意义、追寻梦想到对待亲情、爱情、友情。而这些内心情感的展现,要通过“透支消费”完成。

毕业生用花呗借钱去环球旅行、父亲用花呗借钱为女儿过个豪华生日、员工用花呗借钱请客、职场新人用花呗借钱买张大床……

在这些场景中,花呗广告把金钱与情感挂钩,每一句广告语都暗示:花大钱消费才算付出了情感。

相似的基层职业、日常生活的场景,极易让普通人代入其中,很多人说看花呗广告感觉到“不适”,正是因为如此。

这些广告会让人感觉没钱就应该羞愧,就对不起自己、对不起家人、在同事面前抬不起头,就等于失败、没有责任感、不体面。只有花大钱消费,自己和对方才能获得幸福。

那没钱怎么办,广告里也告诉你了,跟花呗借。

设计出满足心愿、煽情的情节,目的是激发用户的虚荣心和内疚感,让用户产生通过超额消费获得幸福的想法,进行借贷消费,变成花呗的“业绩”。

网贷广告毫无底线,金融科技公司价值观扭曲!

花呗是引导社会基层群体借贷,而京东金条等现金贷平台则是瞄准了社会底层群体。

京东金条的目标是那些低收入的、游走在社会底层的人物。

这些短视频广告的主角都是农民、农民工,在剧情中被丑化和矮化,并且淡化了亲情等情感,完全赤裸裸的展示出“穷”和“歧视”,刻意制造激烈的人际冲突和阶层矛盾。

所有广告千篇一律的突出,“借钱=有钱”,借钱就能解决穷,摆脱穷,别人就不歧视你。

网友斥责其情节设计缺乏逻辑,“脑残”、“无下限”、“辣眼睛”,但其实这些广告是金融科技公司对目标人群的量身定制。

他们渴望拓展的目标客户,正是短视频中贫穷怯懦、会把手机交给别人操作、辨别能力差、不去想“额度”是不是债务的人。

通过抖音与快手覆盖的下沉市场,以大数据算法,直接把这些广告精准投放给底层群体用户。而这些用户听说过或经历过被歧视的事情,也急切想摆脱自己贫穷的处境,愿意了解网贷广告中的“解决办法”。

没有逻辑的剧情,正显示出这些金融科技平台对底层群体的歧视。

花呗是传播“进行与自己收入不匹配的超额消费”的价值观取向,借钱也只是“去远方旅游”、“给家里买个大床”、“请客吃顿大餐”、“给女儿过个豪奢生日”。

而京东金条传播的是一种“饮鸩止渴”、极其病态的价值观,让低收入群体产生“坐头等舱”“住总统套房”“找空姐女朋友”等不切实际的想法。这是对底层群体的恶意引导,毫无下限的蛊惑人负债,再逼他们还钱,吸干最后一滴血。

瞄准社会最底层进行收割,极为毒辣。

网贷广告毫无底线,金融科技公司价值观扭曲!

不管是文字、图片还是短视频,这些借贷广告都在暗示“额度等于存款”、模糊利率、弱化还款责任、美化放贷人。

广告中只提到“日息低”,却不提“额度”该怎么还,让人忽略要承担的长期高额利息和还不起的后果。承受风险能力低的年轻人和底层群体一旦被诱惑误入高利贷陷阱,会给其个人和家庭都带来沉重负担。

豆瓣“负债者联盟”讨论小组中,众多借贷人在其中交流,很多人写下了自己背上网贷的真实经历,并劝告其他人不要触碰网贷。

一位89年出生的女生在十多家网贷平台以及多家银行贷款,“我刚开始以贷养贷,累计20万左右的贷款要还,但后来因为还款心急在网上被引诱‘杀猪盘’,到现在本金加利息大概有35万,至今没敢跟家人坦白。”她在帖子里写道,自己每晚睡不着,睡着了梦里都是想着怎么跟家里人解释,希望广大网友以她为前车之鉴,不要步她的后尘。

另一位90后白领阿衫也表示“我曾经差点就鬼使神差地申请了,还好在提交页面打了一个激灵刹了车。”并且还说道,自己曾多次在视频网站上看到借贷广告,一开始也没当回事,觉得这些频繁出现的广告极其影响自己的观影体验。直到某次手头资金流转确实有些紧张,她突然想起来这些号称“一张身份证”就能方便快捷申请到贷款的平台,便点开了某家大型电商旗下的信贷产品申请页面准备尝试。“要求填写的信息实在是太多太细致了,我一个对隐私保护不太敏感的人都觉得不对劲。”细致琐碎的个人信息让阿衫在最后提交的那一步“悬崖勒马”,退出了页面。“尽管我没有提交,但让我后怕的是之后隔三差五就有该平台的工作人员打电话给我,向我推销他们的信贷产品,这说明我的个人信息实际上已经遭到了泄露。”阿衫说。

网贷广告毫无底线,金融科技公司价值观扭曲!

在被舆论讨伐后,京东已经撤下下视频广告,并在12月15日以及12月17日两次发布道歉信请求原谅。

道歉信中,京东承认其投放的短视频广告存在的严重价值观问题,并表示“已第一时间将该视频下线,经过内部的严格调查,该短视频传播系因团队管理不善、审查不严,导致违规上线,将对存量短视频进行全面复核,严格规范代理商的管理,坚决杜绝类似的情况再次发生,加强内容审核团队管理,对相关责任人及其管理者处以开除、降级和扣除绩效的处罚”。

剖析了制作这些短视频的目的,大家觉得,这些对底层人民下手的资本家不痛不痒的道歉能有几分诚意?

网贷广告毫无底线,金融科技公司价值观扭曲!

如此规模、知名的上市公司,肆无忌惮的传播扭曲的价值观,对造成的负面影响毫无顾忌。

新华网认为,低俗营销,哗众取宠的表象下是歪曲的价值导向,这不是“土”而是“恶”,不但“辣”眼睛,还“毒”心灵“害”社会,必须重拳惩治!

对于这类借贷广告的整治,相关部门已经有所动作。

9月,上海市地方金融监管局等九部门联合发布了《关于进一步加强金融广告监管工作的意见》,进一步规范金融广告营销宣传活动。12月,在银保监会官网的专题专栏“防范和处置非法集资”中,这一文件也被发出。

文件中明确提出,金融广告应当真实、合法、诚信,符合社会主义精神文明建设的要求,应当引导受众理性投资,不得宣扬无节制消费和奢靡生活方式,不得诱导受众接受不适当的金融产品或服务

中伦律师事务所合伙人刘新宇认为:

从互联网金融广告监管的角度看,未来要加大执法力度,通过各级市场监管部门加大执法力度,整治互联网金融广告案件;

重点关注社会关注度高、群众反映强烈、危害人民群众人身财产安全的这类广告,加大处罚力度,并对违法违规的行为加强公示效果;

金融行业协会、广告行业协会强化协同共治,健全广告审查、发现制止违法广告等相关制度;

加强宣传引导,营造良好的社会价值体系,鼓励社会广泛监督互联网金融广告秩序;

从立法的角度,可以出台规制互联网金融类广告内容的细则,明确互联网金融广告的制作、发布标准。

作者:天地论金

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